银保监会发文：金融服务实体经济的九大举措，推动经济高质量发展

元描述: 银保监会发布《关于进一步做好信贷工作，进步服务实体经济质效的通知》，强调把防备化解金融风险和服务实体经济更好结合起来，提出九大举措，包括大力发展普惠金融、强化小微企业金融服务、支撑基础设施领域补短板等，旨在促进金融与实体经济良性循环，推动经济高质量发展。

引言:

近年来，我国经济发展面临着前所未有的挑战，金融风险防范与化解、服务实体经济成为重要的议题。为进一步推动金融与实体经济良性循环，促进经济高质量发展，银保监会发布了《关于进一步做好信贷工作，进步服务实体经济质效的通知》，提出九大举措，旨在疏通货币信贷传导机制，提升金融服务实体经济质效。

一、疏通货币政策传导机制，满足实体经济有效融资需求

核心关键词: 货币政策传导机制，实体经济融资需求

银保监会指出，要进一步疏通货币政策传导机制，满足实体经济有效融资需求。这意味着要将金融政策转化为实际的资金流向，以支持企业的生产经营活动。具体而言，要：

• 合理确认借款期限和还款方式: 应根据企业生产、建设、销售的周期和行业特征，合理确定借款期限和还款方式，适当提高中长期贷款的比例，避免借款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。
• 防止盲目抽贷、断贷: 对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，要继续给予资金支持，不能盲目抽贷、断贷。
• 加大对成长型先进制造业企业的支持: 要丰富合格抵押品种类，创新担保和融资方式，合理确定抵质押率，在资金供应、贷款利率方面给予适当倾斜，鼓励先进制造业的健康发展。

二、大力发展普惠金融，强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务

核心关键词: 普惠金融，小微企业，民营企业，三农

银保监会强调要大力发展普惠金融，强化小微企业、“三农”、民营企业等领域的金融服务。这是因为，这些群体往往面临着融资难、融资贵的问题，需要金融机构的重点支持。具体而言，要：

• 加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业的资金支持: 充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利稳定的有利条件，坚持“保本微利”原则，加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业的资金支持，降低融资成本。
• 缩短资金接续距离，降低贷款周转成本: 对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，要提前开展贷款调查与评定，符合规范和条件的，按照程序办理续贷，缩短资金接续距离，降低贷款周转成本。
• 加大对龙头民营企业的融资支持: 对于主业突出、公司治理良好、负债率较低、风控能力较强的龙头民营企业，要进一步加大融资支持，充分发挥其产业带动作用，稳定上下游企业生产经营。
• 鼓励信托公司开展慈善信托业务: 加大对扶贫、教育、留守儿童等领域的资金支持，发挥金融力量促进社会公平。

三、支撑基础设施领域补短板，推动有效投资稳定增长

核心关键词: 基础设施，补短板，有效投资

银保监会指出，要支撑基础设施领域补短板，推动有效投资稳定增长。这对于扩大内需，拉动经济增长具有重要意义。具体而言，要：

• 加大对基础设施补短板项目的信贷投入: 在不增加地方政府隐性债务的前提下，加大对资本金到位、运作规范的基础设施补短板项目的信贷投入。
• 发挥保险资金的长期投资优势: 通过债务、股权、股债结合、基金等多种形式，积极服务国家重大战略、重点工程和重要项目。
• 满足融资途径公司的合理融资需求: 积极配合地方政府对在建基础设施项目的建设状况和融资需求进行调查分析，按照市场化原则满足融资途径公司的合理融资需求，防止必要的在建项目资金断供、工程烂尾。

四、积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用

核心关键词: 消费金融，消费拉动

银保监会强调要积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。消费是经济增长的重要引擎，发展消费金融可以有效满足人民群众日益增长的美好生活需求。具体而言，要：

• 提供和改善差异化金融产品和服务: 适应多样化多层次消费需求，提供和改善差异化金融产品与服务。
• 支持发展消费信贷: 满足人民群众日益增长的美好生活需求。
• 创新金融服务方式: 积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。

五、做好进出口企业金融服务，发挥金融在稳外贸中的积极作用

核心关键词: 进出口企业，稳外贸

银保监会指出，要做好进出口企业金融服务，发挥金融在稳外贸中的积极作用。面对复杂多变的国际形势，金融机构要积极支持外贸企业克服困难，稳定外贸出口。具体而言，要：

• 联合地方政府、行业协会调查了解出口导向型企业状况: 对受国际市场冲击较大、遇到暂时困难但仍有发展前景的重点优质企业，在资金安排上给予适当倾斜。
• 扩大出口信用保险保单和出口退税账户质押融资: 加强与外贸企业、信用保险机构、融资担保机构和地方政府的合作，扩大出口信用保险保单和出口退税账户质押融资。
• 统筹境内外金融资源: 满足进出口企业跨市场金融服务需求。

六、盘活存量资产，提高资金使用效率

核心关键词: 盘活存量资产，资金使用效率

银保监会强调要盘活存量资产，线上炒股配资公司提高资金使用效率。这意味着要将沉淀在低效项目中的资金释放出来，用于支持更具发展潜力的领域。具体而言，要：

• 加速推进“僵尸企业”出清: 释放沉淀在限控领域和低效项目的存量资金，腾出信贷空间，投向支撑类领域和项目。
• 积极运用资产证券化、信贷资产转让等方式: 盘活存量资产，提高资金配置和使用效率。
• 加大不良贷款处置力度: 充分利用拨备充足的有利条件，在严格资产分类基础上，综合运用核销、现金清收、批量转让等方式，加大不良贷款处置力度，禁止掩盖隐匿不良贷款，严查不良资产虚假出表、虚假转让等违规行为。
• 积极参与市场化法治化债转股: 推动已签约项目尽快落地。

七、有效运用保险资金，真正发挥风险处置和保障功能

核心关键词: 保险资金，风险处置，保障功能

银保监会指出，要有效运用保险资金，真正发挥风险处置和保障功能。保险资金具有长期性、稳定性的特点，在支持实体经济发展中具有独特优势。具体而言，要：

• 深化保险资金运用在投资规模、份额、偿付能力等方面的改革: 进一步缩短投资链条，降低资本成本，提高投资效率。
• 发挥保险业风险处置和保障功能: 不断丰富财产保险、人身保险等产品和业务模式，改善保险服务，稳定企业和居民财务预期。

八、规范经营行为，禁止附加不合理贷款条件

核心关键词: 规范经营行为，不合理贷款条件

银保监会强调要规范经营行为，禁止附加不合理贷款条件。这是为了防止金融机构利用自身优势，对企业进行不公平竞争，损害实体经济的健康发展。具体而言，要：

• 规范贷款行为: 严格按照规范和程序进行贷前调查、贷时审查、贷后检查。
• 禁止谈约或强制设定条款进行贷款返存: 一律不得在发放贷款时捆绑或搭售理财、基金、保险等其他金融产品。
• 禁止将贷款发放和处理等核心功能外包: 禁止银行职工内外勾结，违规通过中介发放贷款或参与过桥贷款。

九、深化体制机制改革，加强服务实体经济能力建设

核心关键词: 体制机制改革，服务实体经济能力

银保监会指出，要深化体制机制改革，加强服务实体经济能力建设。这需要金融机构加强自身建设，不断提升服务实体经济的能力和水平。具体而言，要：

• 大力开展调查研究: 坚持“了解客户”原则，根据实体经济需求开发金融产品，提供个性化金融服务，实现金融资源精准投入。
• 完善内部激励约束: 优化绩效考核体系，建立容错纠错机制，执行尽职免责要求，激发员工做好金融服务特别是普惠金融服务的积极性。
• 充分利用现代科技手段: 构建线上线下综合服务平台，提高信贷审批和金融效率。

常见问题解答

1. 银保监会发布的通知对实体经济有什么重要意义？

该通知旨在进一步疏通货币信贷传导机制，提升金融服务实体经济质效，促进金融与实体经济良性循环，推动经济高质量发展。通过九大举措，将有效解决实体经济面临的融资难、融资贵问题，为企业发展提供更加有力支持。

2. 通知中提到的“保本微利”原则是什么？

“保本微利”原则是指金融机构在服务实体经济，特别是小微企业、民营企业等群体时，要以保护资金安全为前提，降低贷款利率，减轻企业负担，为实体经济发展提供更有力的资金支持。

3. 通知中提到的“僵尸企业”是指什么?

“僵尸企业”是指经营状况严重恶化，长期亏损，无法正常运转，但又没有破产清算，依然占用着大量资源的企业。加速推进“僵尸企业”出清，可以释放沉淀在低效项目中的资金，腾出信贷空间，投向更有发展潜力的领域。

4. 通知中提到的“债转股”是什么意思？

“债转股”是指债权人将部分或全部债权转换为股权，成为债务企业的股东，从而帮助企业缓解债务压力，改善财务状况。通知鼓励商业银行、金融资产投资公司、金融资产管理公司、信托公司、保险机构等积极参与市场化法治化债转股，推动已签约项目尽快落地，为实体经济发展提供更有效的资金支持。

5. 通知中提到的“信贷资产转让”是什么意思？

“信贷资产转让”是指金融机构将手中的信贷资产出售给其他机构，从而释放资金，提高资金使用效率。通知鼓励金融机构运用信贷资产转让等方式盘活存量资产，提高资金配置和使用效率，为实体经济发展提供更多资金支持。

6. 通知中提到的“出口退税账户质押融资”是什么意思？

“出口退税账户质押融资”是指外贸企业以出口退税账户作为质押物，向银行申请贷款的融资方式。通知鼓励扩大出口退税账户质押融资，为外贸企业提供更加方便快捷、成本更低的融资渠道，帮助外贸企业克服困难，稳定外贸出口。

结论

银保监会发布的《关于进一步做好信贷工作，进步服务实体经济质效的通知》，充分体现了金融服务实体经济的决心和行动，为推动经济高质量发展提供了有力保障。通过九大举措，将有效疏通货币信贷传导机制，提升金融服务实体经济质效，促进金融与实体经济良性循环。相信在各方共同努力下，我国金融服务实体经济的能力将不断提升，为经济发展提供更加强劲的动力。

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